Voit saada tapaturma- tai liikennevahingon sattuessa korvauksia useammasta vakuutuksesta, jopa päällekkäin
Korvausten päällekkäisyys
Yleinen virheluulo on, että korvauksia ei voisi koskaan saada päällekkäin. Korvausten päällekkäisyys on kuitenkin mahdollista riippuen vakuutuksista, eli onko kyseessä vapaaehtoinen vai lakisääteinen vakuutus.
Esimerkiksi pysyvän haitan korvausta voi saada päällekkäin liikennevakuutuksesta ja vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta – mutta ei sen sijaan kahdesta lakisääteisestä vakuutuksesta, kuten työtapaturmavakuutuksesta ja liikennevakuutuksesta.
Minulla on kaksi vapaa-ajan tapaturmavakuutusta. Onko päällekkäisyydestä mitään hyötyä?
💡 Päällekkäisistä vapaaehtoisista tapaturmavakuutuksista voi olla sinulle merkittävä taloudellinen hyöty.
Tämä tilanne ei ole itseasiassa lainkaan poikkeuksellinen, vaan hyvinkin paljon yleisempi kuin moni tulee ajatelleeksi. Et suinkaan tarvitse kahta päällekkäistä tapaturmavakuutusta ja harva tarkoituksella kahta samansisältöistä vakuutusta ottaakaan.
Yleensä tilanne etenee siten, että vapaa-ajalla sattuu jokin kaatumistapaturma tai muu loukkaantuminen, jonka jälkeen tarkistetaan itse ottaman tapaturmavakuutuksen sisältö ja otetaan yhteyttä vakuutusyhtiöön. Kuitenkin sinulla voi olla tapaturmavakuutus voimassa tämän lisäksi myös jotain muutakin kautta.
👉 Yhä useammalla saattaa olla useampi tapaturmavakuutus samaan aikaan voimassa, sillä itse ottaman vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen lisäksi on voinut saada vakuutuksen esimerkiksi jäsenetuna omasta ammattiliitosta tai jostain muusta jäsenyhdistyksestä.
👉Myös työnantaja on voinut ottaa työntekijöilleen työtapaturmavakuutuksen, johon on liitetty vapaa-ajan tapaturmavakuutus, mikä korvaa työntekijöille vapaa-ajalla sattuneet tapaturmat.
Hetki sitten toimistoomme oli yhteydessä vahingonkärsinyt, jolla oli jopa neljä eri vapaa-ajan tapaturmavakuutusta. Näiden lukumäärä tuli hänelle itsellekin yllätyksenä. Hän ei ollut aiemmin ollut itse näistä lainkaan tietoinen, kunnes alkoi selvittämään asiaa. Hän kuului useampaan eri ammattiliittoon ja jäsenyhdistykseen, joista jokaisen mukana tuli jäsenetuna vapaa-ajan tapaturmavakuutus.
Päällekkäisistä vapaa-ehtoisista tapaturmavakuutuksista voi olla sinulle merkittävä taloudellinen hyöty, sillä korvauksen pysyvästä haitasta voit saada kaikista vakuutuksista. Toisin sanoen jos sinulle korvataan tapaturmavamman vuoksi 10.000 euroa pysyvästä haitasta, voit saada tämän saman summan jokaisesta vakuutuksesta. Myös tapaturmaisesta kuolemasta maksetaan sovittu korvaus kaikista vakuutuksista.
💡 On kuitenkin tärkeää muistaa, että koska kyse on vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta korvaukset määräytyvät vakuutusehtojen mukaisesti. Näin ollen eri vakuutuksissa voi olla erilaisia ehtoja tai rajoituksia korvausten osalta. Kannattaa myös tarkistaa mitä korvauslajeja vakuutussopimus pitää sisällään, maksetaanko esimerkiksi tapaturman sattuessa korvausta ohimenevästä haitasta vai ainoastaan pysyvästä haitasta? Myös vakuutusyhtiöt voivat arvioida vahingon ja korvattavuuden erilailla, mistä syystä korvaukset eivät olekaan täysin yhteneväisiä.
>> Lue lisää siitä, kuinka voimme auttaa tapaturmavahinkoon liittyvissä vahinkoasioissa.
Kuka korvaa jos vapaa-ajalla sattuu liikenneonnettomuus?
Jos sinulle aiheutuu liikennevahingon seurauksena vahinkoa korvataan nämä lakisääteisestä liikennevakuutuksesta. Tämän lisäksi voit saada korvauksia vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta jos sinulta tällainen löytyy.
Kun meihin ottaa yhteyttä henkilö, joka kertoo hänelle sattuneen liikennevahinko ja hakeneen korvauksia liikennevakuutuksesta, varmistamme heti aluksi onko hänellä mahdollisesti vapaa-ajan tapaturmavakuutusta, johon kannattaa myös tehdä vahinkoilmoitus.
💡 Tässäkin tapauksessa voit saada korvauksia useammasta vakuutuksesta päällekkäin. Kokemuksemme mukaan tämä on juurikin yleisin tilanne, eli on sattunut liikennevahinko ja sen lisäksi itsellä on yksi tai useampi vapaa-ajan tapaturmavakuutus.
💡 Mikäli et ole itse ottanut tapaturmavakuutusta, voi sinulla kuitenkin olla tapaturmavakuutus voimassa jäsenetuna mm. omasta ammattiliitosta, eri jäsenyhdistyksistä tai työnantajasi on voinut ottaa työntekijöilleen työtapaturmavakuutuksen, johon on liitetty vapaa-ajan tapaturmavakuutus.
Hetki sitten meille soittikin henkilö, joka oli hakenut korvauksia liikennevakuutuksesta sekä kahdesta vapaa-ajan tapaturmavakuutuksesta. Pysyvän haitan korvaus maksettiin hänelle jokaisesta vakuutuksesta, eli hän sai siis haittakorvauksen kolmeen kertaan.
Mitä jos liikenneonnettomuus sattuukin työmatkalla?
Jos sinulle on työmatkalla sattunut liikenneonnettomuus, korvataan aiheutunut vahinko ensisijaisesti työtapaturmavakuutuksesta. Tämän lisäksi voit hakea ja saada korvauksia myös liikennevakuutuksesta. Koska molemmat ovat lakisääteisiä vakuutuksia, et voi kuitenkaan saada korvauksia päällekkäin näistä vakuutuksista.
👉 Korvauksia kannattaa kuitenkin hakea molemmista vakuutuksista, sillä liikennevakuutuksen korvaukset ovat usein paremmat. Työtapaturmavakuutuksesta korvataan esimerkiksi sinulle vahingosta aiheutunut pysyvä haitta, kuten vammautuminen. Liikennevakuutuksesta voit saada korvauksia myös tilapäisestä eli ohimenevästä haitasta, mitä ei lainkaan korvata työtapaturmavakuutuksesta.
💡 Voit myös saada pysyvän haitan korvauksia molemmista vakuutuksista, vaikkakaan et päällekkäin.
Voit saada pysyvän haitan korvausta molemmista vakuutuksista, mikäli toissijainen korvaaja eli liikennevakuutuksen myöntänyt vakuutusyhtiö arvioi sinulle aiheutuneen pysyvän haitan suuremmaksi.
Yksinkertainen esimerkki on tilanne, jossa työtapaturmavakuutuksen myöntänyt vakuutusyhtiö arvioisi sinulle aiheutuneen vamman vastaavan esimerkiksi haittaluokkaa 5 ja liikennevakuutuksen myöntänyt vakuutusyhtiö arvioisi haitan vastaavan tätä enemmän, haittaluokkaa 6. Tällöin lopputulos olisikin se, että työtapaturmavakuutuksesta korvataan ensisijaisesti sinulle aiheutunut pysyvä haitta (haittaluokka 5) ja liikennevakuutuksesta korvataan näiden erotus eli haittaluokka 1.
💡 Lisäksi on hyvä tietää, että vaikka vapaaehtoisesta tapaturmavakuutukseen puhutaan monesti nimenomaan vapaa-ajan tapaturmavakuutuksena, se voi olla voimassa myös aina, eikä pelkästään vapaa-ajalla. Tällöin voit siis saada korvauksia työajalla aiheutuneesta liikenneonnettomuudesta myös vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta.
Milloin ottaa avuksi henkilövahinkoihin erikoistunut juristi?
Vahingon sattuessa korvausten saaminen ei ole aina yhtä yksinkertaista kuin moni odottaa ja toivoo. Korvauksista voi tulla vakuutusyhtiön kanssa erimielisyyttä. Mikäli saat vakuutusyhtiöstä kielteisen päätöksen tai vain hyvin vähän korvauksia tapaturma- tai liikennevahingosta, on oikea aika ottaa yhteyttä meihin.
Autamme sinua ammattitaidolla henkilövahinkoihin liittyvissä korvausriidoissa. Korvauspäätös muuttuu sinulle todennäköisemmin myönteiseksi, kun vahinkoasiasi on syvällisesti selvitetty ja valituskirjelmä juridisesti sekä lääketieteellisesti perusteltu.
Maksuttomassa alkuarviossa käymme yhdessä kanssasi läpi tilannettasi ja annamme sinulle arvion, miten asiassasi kannattaisi edetä sekä millaiset mahdollisuudet sinulla on myönteisen korvauspäätöksen saamiselle.
>> Lue lisää siitä, kuinka voimme auttaa tapaturmavahinkoihin liittyvissä asioissa.
>> Lue täältä tarkemmin, kuinka voimme auttaa liikennevahinkoihin liittyvissä asioissa.
Ota matalalla kynnyksellä yhteyttä, niin jutellaan lisää!
